Desde que o Banco Central anunciou a chegada do PIX, muitas dúvidas começaram a surgir. Mas o projeto deve trazer uma série de vantagens, sobretudo para empresas. Saiba mais!

O Banco Central do Brasil anunciou algo bastante importante para o mercado: a criação de uma plataforma de pagamento instantâneo, o PIX, um novo meio de fazer transferências de recursos financeiros. O projeto teve início em 2018 e promete agilizar e transformar o mercado de transações eletrônicas ao executar a operação do seu início ao fim em poucos segundos.

Os bancos, fintechs e demais instituições financeiras e de pagamentos – que possuem mais de 500 mil contas ativas – terão obrigatoriamente até o mês de novembro de 2020 para disponibilizarem e se adequarem à nova ferramenta.

Estima-se que estarão obrigadas a trabalhar com a nova ferramenta, instituições que respondem hoje por mais de 9 em cada 10 transações no Brasil. A adesão de instituições de menor porte que possuem volume inferior a 500 mil contas sendo utilizadas, será facultativa.

O PIX foi criado para facilitar a transferência de valores tanto para pessoas físicas quanto para as jurídicas. Mais fácil e prático que a Transferência Eletrônica Disponível (TED) e o Documento de Ordem de Crédito (DOC), por meio do novo sistema será permitido a toda população que possui uma conta bancária efetuar pagamentos de faturas de água, cartão de crédito, energia elétrica, boletos etc.

Já para as empresas, será possível, por exemplo, efetuar o recolhimento de tributos federais.

Mudanças desta natureza são uma tendência mundial e mais de 50 países já utilizam tecnologias similares.

Mas sabemos que ainda há muitas dúvidas sobre o tema e hoje vamos te ajudar a entender tudo!

Como funcionam as transferências e pagamentos hoje

O DOC e a TED entre contas (correntes ou poupanças) possuem restrições de valor e horário atualmente. Ambos, por exemplo, só podem ser realizados efetivamente em dias úteis.

Enquanto o DOC só é compensado no dia útil seguinte, a TED precisa de algumas horas para ser creditada na conta do destinatário. Vale dizer também que o DOC possui limite máximo de valor de R$ 4.999,99.

Atualmente, apenas as transferências entre contas da mesma instituição bancária são realizadas em poucos segundos (desde que respeitados os limites de horários e valor específico de cada instituição).

O que é o PIX e como funcionará

O PIX é uma infraestrutura criada que será fornecida pelo Banco Central do Brasil  aos agentes privados do mercado financeiro com o intuito de aumentar a competividade e agilidade de todo aparelho de meio de pagamentos existente no Brasil.

Ao menos no papel, o PIX possui potencial e capacidade de substituir a TED, o DOC, boletos, o cartão de débito e, até mesmo, a utilização de dinheiro em espécie.

A expectativa é de que as operações levem no máximo 10 segundos para serem processadas.

Com o PIX, será permitido realizar as transações – hoje cobertas pela TED e pelo DOC – a qualquer hora (24 horas por dia) e dia (incluindo sábados, domingos e feriados). Ou seja, há um grande aumento de disponibilidade para os usuários e podemos dizer que as transações passarão a ocorrer praticamente em tempo real.

O PIX será utilizado por meio de smartphones e computadores. Os pagamentos poderão ser executados via QR Code (estático ou dinâmico), tecnologias que realizam troca de informações por aproximação e por meio do fornecimento de informações como o CNPJ, CPF, endereço de e-mail, número de telefone celular, dentre outras.

Quando o PIX estará disponível e qual será o custo

A nova modalidade de pagamento começará a funcionar no mês de novembro do ano de 2020.

Não há valores pré-definidos. A cobrança será feita pela instituição financeira, que poderá a seu critério até isentar os usuários de tarifas.

A tendência, segundo especialistas, é que ocorra uma diminuição dos custos com tarifas bancárias em relação ao custo atual das transferências via DOC ou TED.

Como ter acesso ao PIX

O acesso será realizado por meio dos aplicativos (app) das instituições bancárias ou em portais de comércio eletrônico que passem a utilizar o PIX como forma de pagamento.

Os pagamentos instantâneos poderão ser realizados entre os seguinte agentes:

• Pessoas
• Pessoas e Empresas
• Empresas
• Pessoas e Governo
• Empresas e Governo
• Governo e Pessoas
• Governo e Empresas

Qual o impacto do PIX para as empresas

É inegável que o PIX trará maior competição entre as empresas do setor financeiro. Certamente a chegada da nova forma de pagamento também acirrará a concorrência em diversas outras atividades e setores do mercado empresarial.

Já parou para pensar a revolução que vivenciaremos no setor de comércio eletrônico com os pagamentos instantâneos dando início ao processo envio das mercadorias de forma muito mais rápida e dinâmica?

Com o PIX, provavelmente haverá uma redução de custos para as empresas realizarem recebimentos e pagamentos. Podemos arriscar dizer que a geração de milhões de boletos dará lugar a geração de milhões de QRs codes!

Não há dúvidas que as empresas terão maior facilidade para fazer negócios. O que isso significa? Ficará mais “fácil” vender. Hoje, uma empresa que trabalha aos sábados e domingo, por exemplo, ao fechar uma negociação com um cliente ou fornecedor, está impossibilitada de executar o recebimento ou pagamento no ato da assinatura do contrato caso isso esteja previsto. Salvo se o pagamento for em espécie, o que é pouco usual nos dias atuais, será necessário aguardar o próximo dia útil.

Além de trazer uma evidente simplificação para as rotinas financeiras, a chegada do PIX poderá ajudar a gestão financeira ao otimizar o fluxo de caixa das empresas, ao tornar os recebimentos instantâneos. Em muitos casos, isso pode representar uma diminuição na demanda por crédito, empréstimos e antecipações de recebíveis. Ou seja, na prática, o PIX fará com que diversas vendas e negócios ocorram, de fato, por meio de uma transação à vista.

Outro ponto interessante para as empresas, será a possibilidade de efetuar de forma mais ágil e simplificada o recolhimento de guias de tributos federais, estaduais e municipais (impostos, taxas e contribuições) por meio do PIX.

Qual a sua opinião sobre a criação do PIX? Gostou dessa novidade e dos seus possíveis benefícios? Então aproveite para compartilhar sua opinião com outros leitores do blog nos comentários!